HELOC – sprostitev prednosti nizkih zaključnih stroškov in brez predplačniške kazni
Uvod
Home Equity kreditna linija (HELOC)je postala priljubljena možnost financiranja za lastnike stanovanj, ki želijo izkoristiti lastniški kapital svojih domov.Čeprav ponuja prilagodljivost in nizke obrestne mere, ima veliko ljudi še vedno vprašanja o njegovih lastnostih, zlasti o klavzuli brez predplačniške kazni in nizkih stroških zapiranja.V tem članku bomo podali podrobne odgovore na vaša pogosto zastavljena vprašanja o HELOC -u in vam pomagali pri sprejemanju informirane odločitve.
Kaj je heloc?
Preden se potapljate v dušikoHELOC, najprej določimo, kaj je.Kreditna linija za lastniški kapital je vrsta obnavljajočega se kredita, ki lastnikom stanovanj omogoča, da si izposodijo proti razpoložljivemu kapitalu v svojem domu.Pripisani znesek običajno temelji na odstotku ocenjene vrednosti nepremičnine, zmanjšani za neporavnano stanje hipoteke.
Kako deluje heloc?
Zdaj, ko veste, kajHELOCje, takole deluje:
Prijavni postopek:Postopek prijave za aHELOCje podobna tradicionalni hipoteki.Za dokazovanje vašega dohodka in kreditne sposobnosti boste morali predložiti finančne dokumente, kot so plačne škrbine, davčne napovedi in bančne izpiske.
Odobritev: Po oddaji vloge ga bo posojilodajalec pregledal in se odločil, ali jo bo odobril.Če boste odobreni, boste prejeli obdobje žrebanja, v katerem si lahko izposodite denar.
Obdobje žrebanja:V obdobju žrebanja si lahko izposodite do kreditnega limita, kadar koli morate.Posojilojemalec mesečno plačuje obresti samo v tej fazi.
Faza odplačevanja:Ko se obdobje žreba konča, se začne faza odplačevanja.Na tej točki morate začeti odplačevati glavne in obresti.
Ključne značilnosti HELOC:
Na tej stopnji se lahko vprašate, zakaj aHELOCje vredno razmisliti.Razčlenimo njegove ključne značilnosti:
Prilagodljiva obrestna mera: HELOC ima običajno nastavljivo obrestno mero, kar pomeni, da se lahko vaša mesečna plačila sčasoma spremenijo.Čeprav bi to lahko povzročilo višja mesečna plačila, vam daje tudi prožnost, saj lahko od svojih davkov odštejete obresti.
Ključna lastnost #2:Brez predplačila: Eden najbolj privlačnih vidikov HELOC -a je, da ne prihaja s predplačniško kazen.To pomeni, da lahko posojilo hitreje odplačate, ne da bi skrbeli za dodatne pristojbine ali kazni.
Ključna lastnost #3:Nizki zaključni stroški: V primerjavi z drugimi vrstami posojil imajo HELOC razmeroma nizke zaključne stroške.To vam lahko prihrani na tisoče dolarjev vnaprejšnjih stroškov in vam pomaga ohraniti denarne rezerve.
Pogosta vprašanja o Helocu
Z zajetimi osnovami je zdaj čas, da odgovorimo na nekaj pogostih vprašanj o HELOCS:
Vprašanje št. 1: Kolikšen je največji znesek, ki si ga lahko izposodim?
Odgovor: Najvišji znesek, ki si ga lahko izposodite, je odvisen od vaše kreditne ocene, dohodka in trenutne vrednosti vašega doma.Na splošno posojilodajalci ponujajo do 90% vrednosti vašega doma manj kakršna koli obstoječa hipotekarna stanja.
Vprašanje št. 2: Kako dolgo moram odplačati posojilo?
Odgovor: Obdobje odplačevanja za HELOC se giblje od pet do deset let.V tem času boste opravili fiksna mesečna plačila, ki vključujejo obresti in načelo.
Vprašanje št. 3: Ali se bo moja obrestna mera spremenila?
Odgovor: Da, vaša obrestna mera lahko sčasoma niha zaradi sprememb na trgu ali spreminjanja gospodarskih razmer.Če želite ublažiti to tveganje, nakupujte za najboljši posel HELOC pri več posojilodajalcih, da najdete enega s stabilno hitrostjo.
Ali lahko zgodaj izstopim iz Heloca, ne da bi me udaril s predplačilom?
Da, svoj Heloc lahko odplačate zgodaj, ne da bi pri tem nastali dodatne pristojbine ali kazni.Pravzaprav lahko dodatna plačila za svoj saldo, kadar koli želite.Zavedajte se le, da vaša mesečna obveznost plačila ostaja enaka v celotnem obdobju žrebanja;Zato vsa pospešena plačila ne bodo vplivala na mesečna plačila, razen če se ne odločite drugače.
Ali HELOC vpliva na mojo sposobnost pridobivanja drugih kreditnih oblik?
Imeti HELOC ne bi smelo negativno vplivati na vašo sposobnost pridobitve drugih oblik kredita.Ker uporablja vaš dom kot zavarovanje, namesto da takoj potegne lastniški kapital, dve ločeni kreditni liniji ne škoduje vašemu razmerju izkoriščenosti kredita niti ne zmanjša razpoložljivih kreditnih limitov.Seveda se pred prijavo vedno pozanimajte pri posameznih institucijah o njihovi politiki glede sozadolževanja.
Kakšna so nekatera možna tveganja, povezana z uporabo HELOC?
Kot pri kateri koli drugi obliki kredita tudi pri najemanju kredita HELOC obstajajo tveganja.Prepričajte se, da razumete to, preden se zavežete:
Tveganje št. 1: Če ne odplačate dolga: Če ne opravite pravočasnih plačil, lahko posojilodajalec izključi vaš dom.To bo izbrisalo vsako preostalo ravnovesje in povzročilo znatno izgubo do zdaj vloženih virov.Zato vedno dajte prednost pravočasnim plačilom zgoraj
Tveganje #2: Nihanja na trgu: Kot smo že omenili, naraščajoče tržne vrednosti omogočajo posojilojemalcem, da povečajo svojo kreditno linijo ob podaljšanju ali refinanciranju - a kaj se zgodi, če namesto tega znižajo cene stanovanj?Morda se boste znašli več kot trenutna tržna vrednost vašega doma, kar vodi v finančno obremenitev.Vedno preglejte potencialna tveganja, preden se dolgoročno zavežete k čemur koli.
Zaključne misli
Medtem ko je aHELOCPonuja številne prednosti, nujno je, da premišljeno nadaljujete in natančno razmislite o svojem finančnem stanju, preden podpišete kakršne koli sporazume.Prepričajte se, da postavljate vprašanja, primerjate možnosti posojila in pametno izberete glede na vaše edinstvene okoliščine.Ne pozabite, ko so podpisani in sproženi dokumenti končani, ne oklevajte in poiščite napotke, če se bodo težave pojavile na poti naprej-ker je na koncu vaše finančno počutje najbolj pomembno!
O posojilih AAA
Podjetje AAA Lendings, ustanovljeno leta 2007, je postalo vodilni hipotekarni posojilodajalec z več kot 15-letno odličnostjo.Naš temelj je zagotavljanje neprimerljive storitve in zanesljivosti, ki zagotavlja največje zadovoljstvo naših strank.
Specializirano za široko paleto izdelkov, ki niso povezani s kakovostjo, vključno zNo Doc No Credit, Samopripravljen dobiček in izguba, WVOE, DSCR, Bančni izpiski, Jumbo, HELOC, Zapri konec sekundeprogrami—smo vodilni na trgu posojil »Non-QM«.Zavedamo se zapletenosti zavarovanja posojil in imamo raznovrsten „posojilni arzenal“ za spopadanje s temi izzivi.Naš zgodnji vstop na trg brez upravljanja kakovosti nam je dal edinstveno strokovno znanje.Naša pionirska prizadevanja pomenijo, da razumemo vaše posebne finančne potrebe.S posojili AAA je doseganje vaših finančnih ciljev preprostejše in bolj dosegljivo.
Pomagali smo skoraj 50.000 družinam pri uresničitvi njihovih finančnih sanj, pri čemer so izplačana posojila presegla 20 milijard dolarjev.Naša pomembna prisotnost na ključnih lokacijah, kot so AZ, CA, DC, FL, NV in TX, nam omogoča, da služimo široki demografski skupini.
Z več kot 100 namenskimi agenti in lastnimi skupinami za sklepanje in ocenjevanje zagotavljamo poenostavljen in neobremenjen postopek posojila.
Video:HELOC – sprostitev prednosti nizkih zaključnih stroškov in brez predplačniške kazni
Čas objave: 5. december 2023