16.08.2023

Refinanciranje hipoteke, znano tudi kot »ponovna hipoteka«, je vrsta posojilnega postopka, pri katerem lahko lastniki stanovanj uporabijo novo posojilo za odplačilo obstoječega stanovanjskega posojila.Lastniki stanovanj v ZDA se pogosto odločijo za refinanciranje, da si zagotovijo ugodnejše posojilne pogoje, kot so nižje obrestne mere ali bolj obvladljivi pogoji odplačevanja.

Refinanciranje se običajno izvaja v naslednjih primerih:

1. Znižanje obrestnih mer: Če tržne obrestne mere padajo, se lahko lastniki stanovanj odločijo za refinanciranje, da si zagotovijo novo, nižjo obrestno mero, s čimer zmanjšajo mesečna odplačila in skupne izdatke za obresti.
2. Sprememba roka posojila: če lastniki stanovanj želijo hitreje odplačati posojilo ali znižati mesečna odplačila, se lahko odločijo za spremembo roka posojila z refinanciranjem.Na primer, sprememba iz 30-letnega posojila v 15-letno in obratno.
3. Sprostitev lastniškega kapitala: Če se je vrednost stanovanja povečala, lahko lastniki stanovanj izvlečejo del lastniškega kapitala (razlika med vrednostjo stanovanja in neporavnanim posojilom) za izpolnitev drugih finančnih potreb, kot so izboljšave doma ali stroški izobraževanja, prek refinanciranja.

Kako prihraniti denar z refinanciranjem hipoteke
V ZDA je refinanciranje hipoteke način, na katerega lahko lastniki stanovanj prihranijo denar na naslednje načine:

1. Primerjava obrestnih mer: Ena največjih prednosti refinanciranja je možnost zagotavljanja nižje obrestne mere.Če je obrestna mera vašega obstoječega posojila višja od tržne obrestne mere, je lahko refinanciranje dober način za prihranek pri stroških obresti.Preden pa se odločite, morate izračunati, koliko lahko prihranite in ali to odtehta stroške refinanciranja.
2. Prilagoditev ročnosti posojila: S skrajšanjem ročnosti posojila lahko prihranite znaten znesek pri plačilu obresti.Na primer, če zamenjate 30-letno na 15-letno posojilo, se lahko vaša mesečna odplačila povečajo, vendar se bodo skupne obresti, ki jih plačate, znatno zmanjšale.
3. Odstranitev zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI): Če je bil vaš začetni polog pri prvem posojilu nižji od 20 %, boste morda morali plačati zasebno hipotekarno zavarovanje.Ko pa vaš lastniški kapital preseže 20 %, vam lahko refinanciranje pomaga odstraniti to zavarovanje in tako prihraniti stroške.
4. Fiksne obrestne mere: Če imate hipoteko s prilagodljivo obrestno mero (ARM) in pričakujete, da se bodo obrestne mere dvignile, boste morda želeli preiti na posojilo s fiksno obrestno mero prek refinanciranja, kar vas lahko zaklene na nižjo obrestno mero.
5. Konsolidacija dolgov: Če imate dolgove z visokimi obrestmi, kot so dolgovi po kreditnih karticah, lahko razmislite o uporabi sredstev iz refinanciranja za poplačilo teh dolgov.Vendar ne pozabite, da bo ta poteza vaše dolgove spremenila v hipoteko;če ne morete odplačati pravočasno, lahko izgubite dom.

AAA LENDINGS ima posebne produkte za potrebe refinanciranja:

HELOC- Okrajšava za Home Equity Line of Credit je vrsta posojila, zavarovanega z lastniškim kapitalom vašega doma (razlika med tržno vrednostjo vašega doma in vašo neplačano hipoteko).AHELOCje bolj podobna kreditni kartici, saj vam nudi kreditno linijo, iz katere si lahko po potrebi izposodite, plačati pa morate le obresti na dejanski znesek, ki ste ga izposodili.

Zaprta sekunda (CES)- znano tudi kot drugo hipotekarno posojilo ali posojilo za lastniški kapital, je vrsta posojila, pri katerem se posojilojemalčev dom uporablja kot zavarovanje in je na drugem mestu po prvotni ali prvi hipoteki.Posojilojemalec prejme enkratni denarni znesek.Za razliko od aHELOC, ki posojilojemalcem omogoča črpanje sredstev po potrebi do določene kreditne linije, aCESzagotavlja fiksen znesek denarja, ki ga je treba vrniti v določenem časovnem obdobju po fiksni obrestni meri.

Pogoji in določila refinanciranja
Pogoji in določila za refinanciranje so zelo pomembni za lastnike stanovanj, saj določajo skupne stroške in koristi vašega refinanciranja.Najprej morate pogledati in razumeti obrestno mero in letno obrestno mero (APR).APR vključuje plačilo obresti in druge stroške, kot so pristojbine za nastanek.

Drugič, seznanite se s pogoji posojila.Kratkoročnejša posojila imajo morda višja mesečna plačila, vendar boste prihranili več pri obrestih.Po drugi strani pa bodo dolgoročnejša posojila imela nižja mesečna plačila, vendar bodo skupni stroški obresti lahko višji.Nazadnje, razumejte vnaprejšnje stroške, kot so stroški cenitve in stroški priprave dokumentov, saj lahko pridejo v poštev pri refinanciranju.

Posledice neplačila hipoteke
Neplačilo je resna težava in se ji je treba izogniti, če je le mogoče.Če ne morete odplačati refinancirane hipoteke, se lahko soočite z naslednjimi posledicami:

1. Poškodba bonitetne ocene: Neplačilo lahko resno vpliva na vašo kreditno oceno in vpliva na prihodnje kreditne vloge.
2. Zaplemba: Če še naprej ne izpolnjujete obveznosti, se lahko banka odloči za zaseg in prodajo vaše hiše, da izterja svoj dolg.
3. Pravne težave: lahko se soočite tudi s pravnim postopkom zaradi neplačila.

Skratka, refinanciranje hipoteke lahko prinese nekaj pomembnih finančnih koristi za lastnike stanovanj, vendar je prav tako ključnega pomena razumeti tveganja in odgovornosti.Vedeti, kako prihraniti denar, temeljito raziskovanje pogojev in razumevanje možnih posledic neplačila so ključnega pomena za sprejemanje modrih odločitev.

Izjava: Ta članek je uredil AAA LENDINGS;nekateri posnetki so bili vzeti iz interneta, položaj strani ni predstavljen in ga ni dovoljeno ponatisniti brez dovoljenja.Na trgu obstajajo tveganja in naložbe morajo biti previdne.Ta članek ne predstavlja osebnega naložbenega nasveta, niti ne upošteva posebnih naložbenih ciljev, finančnega položaja ali potreb posameznih uporabnikov.Uporabniki bi morali razmisliti, ali so mnenja, mnenja ali zaključki, ki jih vsebuje tukaj, primerni za njihovo posebno situacijo.Investirajte skladno s tem na lastno odgovornost.