Pogosta vprašanja

Na splošno je dober čas za refinanciranje, ko so hipotekarne obrestne mere za 2 % nižje od trenutne obrestne mere vašega posojila. To je lahko izvedljiva možnost, tudi če je razlika v obrestni meri le 1 % ali manj. Vsako znižanje lahko zmanjša vaše mesečne hipotekarne obroke. Primer: Vaš obrok, brez davkov in zavarovanja, bi znašal približno 770 $ pri posojilu v višini 100.000 $ z obrestno mero 8,5 %; če bi se obrestna mera znižala na 7,5 %, bi vaš obrok znašal 700 $, zdaj pa prihranite 70 $ na mesec. Vaši prihranki so odvisni od vašega dohodka, proračuna, zneska posojila in sprememb obrestne mere. Vaš zaupanja vreden posojilodajalec vam lahko pomaga izračunati vaše možnosti.

Točka je odstotek zneska posojila oziroma 1 točka = 1 % posojila, zato je ena točka za posojilo v višini 100.000 USD enaka 1.000 USD. Točke so stroški, ki jih je treba plačati posojilodajalcu za pridobitev hipotekarnega financiranja pod določenimi pogoji. Diskontne točke so provizije, ki se uporabljajo za znižanje obrestne mere za hipotekarno posojilo s plačilom dela teh obresti vnaprej. Posojilodajalci lahko stroške navajajo v obliki osnovnih točk v stotinkah odstotka, 100 bazičnih točk = 1 točka ali 1 % zneska posojila.

Da, če nameravate v nepremičnini ostati vsaj nekaj let. Plačevanje popustov za znižanje obrestne mere posojila je dober način za znižanje zahtevanega mesečnega obroka posojila in morebitno povečanje zneska posojila, ki si ga lahko privoščite. Če pa nameravate v nepremičnini ostati le eno leto ali dve, vaši mesečni prihranki morda ne bodo dovolj, da bi povrnili stroške popustov, ki ste jih plačali vnaprej.

Letna obrestna mera (APR) je obrestna mera, ki odraža stroške hipoteke kot letno obrestno mero. Ta obrestna mera je verjetno višja od navedene obrestne mere za hipoteko ali oglaševane obrestne mere za hipoteko, ker upošteva točke in druge stroške kredita. Letna obrestna mera kupcem stanovanj omogoča primerjavo različnih vrst hipotek na podlagi letnih stroškov za vsako posojilo. Letna obrestna mera je zasnovana za merjenje "dejanskih stroškov posojila". Ustvarja enake konkurenčne pogoje za posojilodajalce. Preprečuje posojilodajalcem, da bi oglaševali nizko obrestno mero in skrivali provizije.
Letna obrestna mera ne vpliva na vaša mesečna plačila. Vaša mesečna plačila so strogo odvisna od obrestne mere in trajanja posojila.
Ker na izračune letne obrestne mere vplivajo različne provizije, ki jih zaračunavajo posojilodajalci, posojilo z nižjo letno obrestno mero ni nujno ugodnejša obrestna mera. Najboljši način za primerjavo posojil je, da posojilodajalce prosite, naj vam v dobri veri ocenijo svoje stroške za isto vrsto programa (npr. 30-letno fiksno) po isti obrestni meri. Nato lahko izbrišete stroške, ki so neodvisni od posojila, kot so zavarovanje stanovanjske nepremičnine, stroški lastništva, stroški varščine, odvetniški stroški itd. Zdaj seštejte vse stroške posojila. Posojilodajalec z nižjimi stroški posojila ima cenejše posojilo kot posojilodajalec z višjimi stroški posojila.
V letno obrestno mero so običajno vključene naslednje pristojbine:
Točke - tako točke za popust kot točke za začetek
Predplačane obresti. Obresti, plačane od datuma zaključka posojila do konca meseca.
Provizija za obdelavo posojila
Provizija za zavarovanje
Pristojbina za pripravo dokumentov
Zasebno hipotekarno zavarovanje
Provizija za varščino
Naslednje pristojbine običajno niso vključene v letno obrestno mero:
Pristojbina za naslov ali povzetek
Odvetniška taksa za posojilojemalca
Pristojbine za pregled nepremičnin
Pristojbina za snemanje
Davki na prenos
Kreditno poročilo
Pristojbina za cenitev

Obrestne mere za hipoteke se lahko spremenijo od dneva, ko zaprosite za posojilo, do dneva, ko sklenete transakcijo. Če se obrestne mere med postopkom oddaje vloge močno zvišajo, se lahko posojilojemalčevo hipotekarno plačilo nepričakovano poveča. Zato lahko posojilodajalec posojilojemalcu dovoli, da "fiksira" obrestno mero posojila in to obrestno mero zagotovi za določeno časovno obdobje, pogosto 30–60 dni, včasih za plačilo.

Spodaj je seznam dokumentov, ki jih potrebujete za prijavo za hipoteko. Vendar je vsaka situacija edinstvena in morda boste morali predložiti dodatno dokumentacijo. Če vas torej prosijo za več informacij, bodite pripravljeni sodelovati in zahtevane informacije posredujte čim prej. To bo pospešilo postopek prijave.
Vaša nepremičnina
Kopija podpisane prodajne pogodbe, vključno z vsemi dodatki
Potrditev varščine, ki ste jo položili za nepremičnino
Imena, naslovi in ​​telefonske številke vseh vpletenih nepremičninskih posrednikov, gradbenikov, zavarovalnih agentov in odvetnikov
Kopija lista nepremičnine in pravni opis, če je na voljo (če je nepremičnina etažna lastnina, predložite izjavo etažne lastnine, statut in najnovejši proračun)
Vaš dohodek
Kopije vaših plačilnih list za zadnje 30-dnevno obdobje in od začetka leta do danes
Kopije vaših obrazcev W-2 za zadnji dve leti
Imena in naslovi vseh delodajalcev za zadnji dve leti
Pismo, ki pojasnjuje morebitne vrzeli v zaposlitvi v zadnjih dveh letih
Delovna viza ali zelena karta (kopija sprednje in zadnje strani)
Če ste samozaposleni ali prejemate provizijo ali bonus, obresti/dividende ali dohodek od najemnin:
Predložite celotne davčne napovedi za zadnji dve leti PLUS izkaz poslovnega izida od začetka leta (prosimo, predložite celotno davčno napoved, vključno s priloženimi tabelami in izpiski. Če ste vložili podaljšanje, prosimo, priložite kopijo podaljšanja).
Obrazci K-1 za vsa partnerstva in korporacije S za zadnji dve leti (prosimo, dvakrat preverite svojo napoved. Večina obrazcev K-1 ni vezanih na obrazec 1040.)
Izpolnjene in podpisane davčne napovedi za zvezno partnerstvo (1065) in/ali davek od dohodkov pravnih oseb (1120), vključno z vsemi prilogami, izpiski in dodatki za zadnji dve leti. (Zahtevano le, če je vaš lastniški delež 25 % ali več.)
Če boste za upravičenost uporabili preživnino ali otroško podporo:
Predložite odločbo o razvezi zakonske zveze/sodno odločbo z navedbo zneska ter dokazilo o prejemu sredstev za preteklo leto
Če prejemate dohodek iz socialne varnosti, invalidnino ali nadomestilo za VA:
Predložite pismo o nagradi agencije ali organizacije
Vir sredstev in polog
Prodaja vašega obstoječega doma - predložite kopijo podpisane prodajne pogodbe za vaš trenutni dom in izjavo ali pogodbo o prodaji, če nepremičnina ni bila prodana (ob zaključku posla morate predložiti tudi poravnavo/zaključno izjavo).
Varčevalni, tekoči ali denarni tržni skladi - predložite kopije bančnih izpiskov za zadnje 3 mesece
Delnice in obveznice – predložite kopije izpiska vašega posrednika ali kopije potrdil
Darila - Če je del vašega denarja za zaključek, predložite izjavo o darilu in dokazilo o prejemu sredstev
Na podlagi podatkov, navedenih v vaši vlogi in/ali vašem kreditnem poročilu, boste morda morali predložiti dodatno dokumentacijo.
Dolg ali obveznosti
Pripravite seznam vseh imen, naslovov, številk računov, stanj in mesečnih plačil za vse trenutne dolgove s kopijami zadnjih treh mesečnih izpiskov.
Vključite vsa imena, naslove, številke računov, stanja in mesečna plačila imetnikov hipoteke in/ali najemodajalcev za zadnji dve leti
Če plačujete preživnino ali otroško pomoč, priložite zakonsko poravnavo/sodno odločbo, v kateri so navedeni pogoji obveznosti.
Preverite, da pokrijete stroške prijave

Kreditno točkovanje je sistem, ki ga upniki uporabljajo za ugotavljanje, ali vam bodo odobrili kredit. Podatki o vas in vaših kreditnih izkušnjah, kot so zgodovina plačevanja računov, število in vrsta računov, ki jih imate, zamude pri plačilih, izterjave, neporavnani dolgovi in ​​starost vaših računov, se zbirajo iz vaše kreditne vloge in vašega kreditnega poročila. Upniki s pomočjo statističnega programa primerjajo te podatke s kreditno uspešnostjo potrošnikov s podobnimi profili. Sistem kreditnega točkovanja dodeljuje točke za vsak dejavnik, ki pomaga napovedati, kdo bo najverjetneje odplačal dolg. Skupno število točk – kreditna ocena – pomaga napovedati, kako kreditno sposobni ste, torej kako verjetno je, da boste odplačali posojilo in poravnali plačila ob zapadlosti.

Najpogosteje uporabljene kreditne ocene so ocene FICO, ki jih je razvilo podjetje Fair Isaac Company, Inc. Vaša ocena se bo gibala med 350 (visoko tveganje) in 850 (nizko tveganje).

Ker je vaše kreditno poročilo pomemben del mnogih sistemov kreditnega točkovanja, je zelo pomembno, da se pred oddajo vloge za kredit prepričate o njegovi točnosti. Če želite dobiti kopije svojega poročila, se obrnite na tri glavne agencije za kreditno poročanje:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (prej TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Te agencije vam lahko zaračunajo do 9,00 USD za vaše kreditno poročilo.

Upravičeni ste do enega brezplačnega kreditnega poročila vsakih 12 mesecev od vsake nacionalne družbe za poročanje o potrošniški kreditni sposobnosti – Equifax, Experian in TransUnion. To brezplačno kreditno poročilo morda ne vsebuje vaše kreditne ocene in ga lahko zahtevate na naslednjem spletnem mestu: https://www.annualcreditreport.com

Modeli kreditnega točkovanja so kompleksni in se pogosto razlikujejo med upniki in za različne vrste kreditov. Če se spremeni en dejavnik, se lahko spremeni tudi vaša ocena – vendar je izboljšanje običajno odvisno od tega, kako se ta dejavnik nanaša na druge dejavnike, ki jih model upošteva. Samo upnik lahko pojasni, kaj bi lahko izboljšalo vašo oceno v okviru določenega modela, ki se uporablja za oceno vaše kreditne vloge.
Kljub temu modeli točkovanja običajno ocenjujejo naslednje vrste informacij v vašem kreditnem poročilu

Zgodovina plačil je običajno pomemben dejavnik. Verjetno bo na vašo kreditno oceno negativno vplivalo, če ste račune plačevali z zamudo, če je bil vaš račun napoten na izterjavo ali če ste razglasili stečaj, če se ta zgodovina odraža v vaši kreditni poročili.

Številni modeli točkovanja primerjajo znesek vašega dolga z vašimi kreditnimi omejitvami. Če je znesek, ki ga dolgujete, blizu vaše kreditne omejitve, bo to verjetno negativno vplivalo na vašo oceno.

Modeli običajno upoštevajo dolžino vaše kreditne zgodovine. Nezadostna kreditna zgodovina lahko vpliva na vašo oceno, vendar to lahko izravnajo drugi dejavniki, kot so pravočasna plačila in nizki saldi.

Številni modeli točkovanja upoštevajo, ali ste pred kratkim zaprosili za kredit, tako da ob vložitvi vloge za kredit pregledajo »poizvedbe« v vašem kreditnem poročilu. Če ste pred kratkim zaprosili za preveč novih računov, lahko to negativno vpliva na vašo oceno. Vendar se ne upoštevajo vse poizvedbe. Poizvedbe upnikov, ki spremljajo vaš račun ali pregledujejo kreditna poročila, da bi vam pripravili »predhodno pregledane« kreditne ponudbe, se ne upoštevajo.

Čeprav je na splošno dobro imeti odprte kreditne račune, lahko preveč računov kreditnih kartic negativno vpliva na vašo kreditno oceno. Poleg tega mnogi modeli upoštevajo vrsto kreditnih računov, ki jih imate. Na primer, pri nekaterih modelih točkovanja lahko posojila finančnih podjetij negativno vplivajo na vašo kreditno oceno.
Modeli točkovanja lahko temeljijo na več kot le podatkih v vašem kreditnem poročilu. Model lahko na primer upošteva tudi podatke iz vaše kreditne vloge: vašo službo ali poklic, dolžino zaposlitve ali ali imate v lasti stanovanje.
Za izboljšanje svoje kreditne ocene pri večini modelov se osredotočite na pravočasno plačevanje računov, odplačevanje neporavnanih obveznosti in izogibanje novim dolgom. Verjetno bo trajalo nekaj časa, da se vaša ocena znatno izboljša.

Cenitev vrednosti je ocena poštene tržne vrednosti nepremičnine. To je dokument, ki ga posojilodajalec običajno zahteva (odvisno od programa posojila) pred odobritvijo posojila, da se zagotovi, da znesek hipotekarnega posojila ne presega vrednosti nepremičnine. Cenitev opravi "cenilec", običajno strokovnjak z državno licenco, ki je usposobljen za podajanje strokovnih mnenj o vrednosti nepremičnine, njeni lokaciji, udobju in fizičnem stanju.

Pri običajni hipoteki, ko je vaš polog manjši od 20 % nakupne cene stanovanja, hipotekarni posojilodajalci običajno zahtevajo zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), ki jih ščiti v primeru neplačila hipoteke. Včasih boste morda morali ob zaključku plačati do enoletne premije PMI, kar lahko stane več sto dolarjev. Najboljši način, da se izognete tem dodatnim stroškom, je, da plačate 20 % polog ali pa se pozanimate o drugih možnostih posojilnih programov.

Nepremičnina se uradno prenese s prodajalca na vas ob "Zaključku posla" ali "Financiranju".

Ob zaključku posla se lastništvo nepremičnine uradno prenese s prodajalca na vas. To lahko vključuje vas, prodajalca, nepremičninske posrednike, vašega odvetnika, odvetnika posojilodajalca, predstavnike nepremičninske družbe ali družbe za hrambo nepremičnin, uradnike, tajnice in drugo osebje. Če se ne morete udeležiti zaključnega sestanka, tj. če ste izven države, vas lahko zastopa odvetnik. Zaključek posla lahko traja od ene ure do nekaj ur, odvisno od klavzul o nepredvidenih dogodkih v ponudbi za nakup ali morebitnih varščinskih računov, ki jih je treba odpreti.

Večino papirjev pri zaključku ali poravnavi opravijo odvetniki in nepremičninski strokovnjaki. Pri nekaterih zaključnih dejavnostih boste morda sodelovali sami ali pa tudi ne; odvisno je od tega, s kom sodelujete.

Pred zaključkom posla morate opraviti končni pregled oziroma "ogled", da se prepričate, da so bila zahtevana popravila opravljena in da so predmeti, za katere je bilo dogovorjeno, da ostanejo v hiši, kot so zavese, svetila itd., prisotni.

V večini držav poravnavo izvede družba za upravljanje nepremičnin ali deponirana družba, kateri posredujete vse materiale in informacije ter ustrezne bančne čeke, da lahko družba izvede potrebno izplačilo. Vaš predstavnik bo ček dostavil prodajalcu in vam nato izročil ključe.

Uvod
Ta tema vsebuje informacije o dražjih hipotekarnih posojilih, vključno z:
· Definicija HPML
· Zahteve za posojilo HPML

Definicija HPML
Na splošno je dražje hipotekarno posojilo tisto z letno obrestno mero ali APR, ki je višja od referenčne obrestne mere, imenovane povprečna obrestna mera za prvovrstne ponudbe.

Povprečna obrestna mera za prvovrstne ponudbe (APOR) je letna odstotna obrestna mera, ki temelji na povprečnih obrestnih merah, provizijah in drugih pogojih hipotek, ponujenih visokokvalificiranim posojilojemalcem.

Vaša hipoteka bo obravnavana kot dražje hipotekarno posojilo, če je letna obrestna mera (APR) za določen odstotek višja od letne obrestne mere (APOR), odvisno od vrste posojila, ki ga imate:
· Hipoteke s prvovrstno zastavno pravico: letna obrestna mera je za 1,5 odstotne točke ali več višja od letne obrestne mere.
· Jumbo posojilo: letna obrestna mera je za 2,5 odstotne točke ali več višja od letne obrestne mere
· Podrejene hipoteke s zastavno pravico (druga zastavna pravica): letna obrestna mera te hipoteke je za 3,5 odstotne točke ali več višja od letne obrestne mere.

Zahteve za posojilo HPML
Hipotekarno posojilo z višjo obrestno mero bo dražje od hipoteke s povprečnimi pogoji. Zato bo moral vaš posojilodajalec sprejeti dodatne ukrepe, da zagotovi, da boste lahko odplačali posojilo in da ne boste neplačali. Vaš posojilodajalec bo morda moral:
· Pridobite popolno oceno notranjosti od pooblaščenega ali certificiranega cenilca
· Zagotovite brezplačno drugo cenitev vašega doma, če gre za »preurejen« dom
·V mnogih primerih hranite varniški račun vsaj pet let

Uvod
Ta tema vsebuje informacije o pravilu ATR in upravičeni hipoteki, vključno z:
· Kaj je pravilo ATR?
· Vrste posojil, izvzete iz upravičene hipoteke

Kaj je pravilo ATR?

Pravilo o sposobnosti odplačila je razumna in dobroverna ugotovitev, ki jo mora večina hipotekarnih posojilodajalcev sprejeti, da ste sposobni odplačati posojilo.

V skladu s pravilom morajo posojilodajalci na splošno ugotoviti, upoštevati in dokumentirati dohodek, premoženje, zaposlitev, kreditno zgodovino in mesečne stroške posojilojemalca. Posojilodajalci ne morejo uporabiti le uvodne ali "napovedne" obrestne mere, da bi ugotovili, ali lahko posojilojemalec odplača posojilo. Če ima na primer hipoteka nizko obrestno mero, ki se v poznejših letih zviša, si mora posojilodajalec razumno prizadevati, da ugotovi, ali lahko posojilojemalec plača tudi višjo obrestno mero.
Eden od načinov, kako lahko posojilodajalec sledi pravilu o sposobnosti odplačevanja, je sklenitev "kvalificirane hipoteke".

Vrste posojil, izvzete iz upravičene hipoteke
· Obdobje »samo obresti«, ko plačujete samo obresti, ne da bi odplačali glavnico, ki je znesek denarja, ki ste si ga izposodili.
· »Negativna amortizacija«, ki lahko sčasoma poveča glavnico vašega posojila, čeprav plačujete.
· »Balonska plačila«, ki so večja od običajnih plačil ob koncu posojilne dobe. Doba posojila je obdobje, v katerem je treba odplačati posojilo. Upoštevajte, da so balonska plačila dovoljena pod določenimi pogoji za posojila, ki jih odobrijo majhni posojilodajalci.
· Roki posojila, daljši od 30 let.

Zvestobenske obveznice so zasnovane tako, da zaščitijo imetnike polic pred kakršno koli izgubo, ki nastane zaradi škodljivih ali goljufivih dejanj posebej določenih strank. V večini primerov se zvestobenske obveznice uporabljajo za zaščito korporacij pred dejanji nepoštenih zaposlenih.
Kljub temu, da se imenujejo obveznice, so zvestobenske obveznice v resnici vrsta zavarovalne police za podjetja/delodajalce, ki jih zavaruje pred izgubami, ki nastanejo zaradi zaposlenih (ali strank), ki namerno povzročijo škodo podjetju. Krijejo vsa dejanja, ki neupravičeno finančno koristijo zaposlenemu ali namerno finančno škodujejo podjetju. Z zvestobenskimi obveznicami ni mogoče trgovati in ne obračunavajo obresti kot običajne obveznice.
 
Povzetek
Zvestobenske obveznice ščitijo svoje imetnike polic pred zlonamernimi in škodljivimi dejanji, ki jih storijo zaposleni ali stranke.
Obstajata dve vrsti obveznic zvestobe: obveznice prve osebe (ki ščitijo podjetja pred škodljivimi dejanji zaposlenih ali strank) in obveznice tretje osebe (ki ščitijo podjetja pred škodljivimi dejanji pogodbenih delavcev).
Obveznice so koristne, ker so del strategije podjetja za upravljanje tveganj, saj podjetje varujejo pred dejanji, ki bi negativno vplivala na njegova sredstva.

Zavarovanja krijejo številne iste stvari, ki jih krijejo osnovne police zavarovanja za kazniva dejanja, kot sta vlom in tatvina, vendar krijejo tudi stvari, ki jih te police morda ne krijejo. To vključuje stvari, kot so goljufija, ponarejanje, poneverba in številna druga kazniva dejanja "belih ovratnikov", ki jih lahko storijo zaposleni v finančnih institucijah in velikih podjetjih.

Stanovanjski kredit – znan tudi kot posojilo za lastniški kapital, obročno posojilo za lastniški kapital ali druga hipoteka – je vrsta potrošniškega dolga. Stanovanjski krediti lastnikom stanovanj omogočajo, da si izposodijo denar na podlagi lastniškega kapitala v svojem domu. Znesek posojila temelji na razliki med trenutno tržno vrednostjo doma in zapadlim stanjem hipoteke lastnika stanovanja. Stanovanjski krediti imajo običajno fiksno obrestno mero, medtem ko imajo tipična alternativa, kreditne linije za lastniški kapital (HELOC), običajno spremenljive obrestne mere.

KLJUČNE UGOTOVITVE:
Stanovanjski kredit, znan tudi kot "obročni kredit z odplačilom stanovanjskega kredita" ali "druga hipoteka", je vrsta potrošniškega dolga.
Stanovanjska posojila omogočajo lastnikom stanovanj, da si izposodijo denar na podlagi lastniškega kapitala v svojem stanovanju.
Zneski posojil za nepremičnine temeljijo na razliki med trenutno tržno vrednostjo nepremičnine in zapadlim stanjem hipoteke.
Posojila za lastniški kapital stanovanja so na voljo v dveh vrstah – posojila s fiksno obrestno mero in kreditne linije za lastniški kapital stanovanj (HELOC).
Posojila s fiksno obrestno mero, zavarovana z nepremičninami, zagotavljajo enkratni znesek, medtem ko HELOC-i ponujajo posojilojemalcem revolving kreditne linije.

Pri transakciji odloženega financiranja lahko takoj dvignete gotovino za nepremičnino, da pokrijete nakupno ceno in stroške zaključka posla za nepremičnino, ki ste jo predhodno kupili z gotovino. To vam daje prednost, da ste kupec z gotovino in prodajalcem daje možnost, da vedo, da bo transakcija zaključena, hkrati pa vam daje možnost, da kmalu zatem dobite hipoteko, da se izognete temu, da bi bili vsi vaši prihranki vezani na hišo.

Odloženo financiranje si lahko predstavljate kot način, da si zagotovite pogajalsko prednost, ki jo prinaša plačilo stanovanja z gotovino, hkrati pa si zagotovite dolgoročno finančno fleksibilnost, ki jo omogočajo mesečna plačila hipoteke, namesto da bi se znašli v "hiši".

Zaporni računi so računi, ki jih posojilodajalci odprejo za pobiranje denarja vnaprej, ko vzamete hipoteko, za kritje prihodnjih stroškov, kot so davki na nepremičnine in zavarovanje. Posojilodajalci radi odprejo te zaporne račune, saj so tako prepričani, da bodo davki na nepremičnine in zavarovanje plačani pravočasno, saj bodo denar hranili in plačevali te stroške namesto vas.

Vrednost najemnine je ključnega pomena za nakup naložbene nepremičnine. Kako lahko potem določimo vrednost najemnine? V pomoč vam lahko pomagajo naslednja spletna mesta.
Prijava ni potrebna, brezplačno.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Zgornji dve spletni strani sta najpogosteje uporabljeni. Imata največjo zalogo, največ prometa na spletni strani in ponujata storitve, ki najemodajalca vodijo od trženja do pobiranja najemnin.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Uradna spletna stran URADA ZA RAZVOJ POLITIK IN RAZISKAVE.

Zgornje tri spletne strani bi morale biti dovolj, da poznate ocenjeno tržno najemnino.
Vendar je to le za vašo referenco, če se bodo dohodki od najemnin uporabili za upravičen dohodek, bo morda še vedno potrebno cenitveno poročilo ali najemna pogodba.

Konvencionalna posojila imajo omejene zahteve glede razmerja med dohodkom in denarnim tokovom (DTI), rezervami (LTV) in kreditno sposobnostjo. Na splošno se večina posojilojemalcev lahko kvalificira za konvencionalno posojilo z višjim dohodkom in kreditno oceno. Medtem ko imajo nekateri posojilojemalci nižji dohodek ali imajo različne vrste dohodka, kar ima za posledico slabe davčne napovedi, posojila Fannie Mae morda ne bodo sprejela teh vrst hipotekarnih posojil.
V teh primerih lahko poskusite najti hipotekarnega posojilodajalca, ki ponuja produkte, ki niso povezani s kvantitativnim upravljanjem (Non-QM). AAA Lendings zdaj ponuja bančne izpiske, Platinum Jumbo, denarni tok za vlagatelje (brez podatkov o zaposlitvi, brez DTI), programe za izčrpavanje premoženja in programe za tuje državljane. Vsakdo lahko najde primeren produkt z nizko obrestno mero in najboljšo ceno.
Tukaj je nekaj primerov hvaležnih scenarijev iz nedavnega obdobja:
Nepremičninski vlagatelji z več nepremičninami, vključno s stanovanji brez garancije. ----Denarni tok vlagateljev
Samozaposleni posojilojemalec z odlično kreditno sposobnostjo, katerega dohodek, naveden v davčni napovedi, ga ne kvalificira za luksuzni dom, ki si ga lahko privošči. ----Samo bančni izpisek
Posledice, ko je bil posojilojemalec le dve leti stran od izvršbe. ---- Platinum Jumbo
Posojilojemalec je prodal svoje večmilijonsko podjetje in nato našel dom svojih sanj, vendar ni imel nobenega vira dohodka, ki bi ga lahko dokumentiral. ---- Izčrpavanje sredstev