pogosta vprašanja

Na splošno je pravi čas za refinanciranje, ko so hipotekarne obrestne mere 2 % nižje od trenutne obrestne mere za vaše posojilo.Morda je izvedljiva možnost, tudi če je razlika v obrestnih merah le 1 % ali manj.Vsako znižanje lahko zmanjša vaša mesečna hipotekarna plačila.Primer: vaše plačilo, brez davkov in zavarovanja, bi znašalo približno 770 USD za posojilo v vrednosti 100.000 USD pri 8,5 %;če bi stopnjo znižali na 7,5 %, bi vaše plačilo znašalo 700 USD, zdaj pa prihranite 70 USD na mesec.Vaši prihranki so odvisni od vašega dohodka, proračuna, zneska posojila in sprememb obrestne mere.Vaš zaupanja vreden posojilodajalec vam lahko pomaga izračunati možnosti.

Točka je odstotek zneska posojila ali 1 točka = 1 % posojila, tako da je ena točka pri posojilu v vrednosti 100.000 $ 1.000 $.Točke so stroški, ki jih je treba plačati posojilodajalcu za pridobitev hipotekarnega financiranja pod določenimi pogoji.Diskontne točke so provizije, ki se uporabljajo za znižanje obrestne mere za hipotekarno posojilo s plačilom dela teh obresti vnaprej.Posojilodajalci lahko navedejo stroške v smislu osnovnih točk v stotinkah odstotka, 100 bazičnih točk = 1 točka ali 1 % zneska posojila.

Da, če nameravate ostati v nepremičnini vsaj nekaj let.Plačevanje diskontnih točk za znižanje obrestne mere posojila je dober način za znižanje zahtevanega mesečnega plačila posojila in morda povečanje zneska posojila, ki si ga lahko privoščite.Vendar, če nameravate ostati v nepremičnini le leto ali dve, vaši mesečni prihranki morda ne bodo zadostovali za povrnitev stroškov točk za popust, ki ste jih plačali vnaprej.

Letna odstotna mera (APR) je obrestna mera, ki odraža stroške hipoteke kot letno obrestno mero.Ta obrestna mera bo verjetno višja od navedene obrestne mere ali oglaševane obrestne mere za hipoteko, ker upošteva točke in druge kreditne stroške.APR omogoča kupcem stanovanj, da primerjajo različne vrste hipotek na podlagi letnih stroškov za posamezno posojilo.APR je zasnovan za merjenje "dejanskih stroškov posojila."Ustvarja enake konkurenčne pogoje za posojilodajalce.Posojilodajalcem preprečuje oglaševanje nizke obrestne mere in skrivanje provizij.
APR ne vpliva na vaša mesečna plačila.Vaša mesečna plačila so strogo odvisna od obrestne mere in dolžine posojila.
Ker na izračune letne obrestne mere vplivajo različne provizije, ki jih zaračunavajo posojilodajalci, posojilo z nižjo obrestno mero ni nujno boljša stopnja.Najboljši način za primerjavo posojil je, da od posojilodajalcev zahtevate, da vam zagotovijo dobronamerno oceno svojih stroškov za isto vrsto programa (npr. 30-letno fiksno) po enaki obrestni meri.Nato lahko izbrišete provizije, ki niso odvisne od posojila, kot so zavarovanje lastnikov stanovanj, lastninske provizije, depozitne provizije, odvetniške provizije itd. Zdaj seštejte vse provizije za posojilo.Posojilodajalec, ki ima nižje posojilne provizije, ima cenejše posojilo kot posojilodajalec z višjimi posojilnimi provizijami.
Naslednje pristojbine so običajno vključene v APR:
Točke - tako točke popustov kot točke izvora
Vnaprej plačane obresti.Obresti, plačane od datuma zaključka posojila do konca meseca.
Provizija za obdelavo posojila
Provizija za zavarovanje
Pristojbina za pripravo dokumenta
Zasebno hipotekarno zavarovanje
Provizija za depozit
Naslednje pristojbine običajno niso vključene v APR:
Naslov ali pristojbina za povzetek
Odvetniški honorar posojilojemalca
Pristojbine za pregled doma
Pristojbina za snemanje
Davki na prenos
Kreditno poročilo
Pristojbina za cenitev

Hipotekarne obrestne mere se lahko spreminjajo od dneva, ko zaprosite za posojilo, do dneva, ko zaključite transakcijo.Če obrestne mere med postopkom prijave močno narastejo, lahko to nepričakovano poveča posojilojemalčevo plačilo hipoteke.Zato lahko posojilodajalec dovoli posojilojemalcu, da "zaklene" obrestno mero posojila, ki zagotavlja to obrestno mero za določeno časovno obdobje, pogosto 30–60 dni, včasih za plačilo.

Spodaj je seznam dokumentov, ki so potrebni, ko zaprosite za hipoteko.Vendar je vsaka situacija edinstvena in morda boste morali predložiti dodatno dokumentacijo.Torej, če vas prosijo za več informacij, bodite pripravljeni sodelovati in čim prej posredujte zahtevane informacije.Pomagal bo pospešiti postopek prijave.
Vaša lastnina
Kopija podpisane prodajne pogodbe, vključno z vsemi kolesarji
Preverjanje depozita, ki ste ga položili na dom
Imena, naslovi in ​​telefonske številke vseh vpletenih nepremičninskih posrednikov, gradbenikov, zavarovalniških agentov in odvetnikov
Kopija lista s seznamom in pravni opis, če je na voljo (če je nepremičnina etažna lastnina, navedite izjavo o etažni lastnini, podzakonske predpise in najnovejši proračun)
Vaš dohodek
Kopije vaših plačilnih položnic za zadnje 30-dnevno obdobje in od leta do datuma
Kopije vaših obrazcev W-2 za zadnji dve leti
Imena in naslovi vseh delodajalcev v zadnjih dveh letih
Pismo, ki pojasnjuje morebitne vrzeli v zaposlitvi v zadnjih 2 letih
Delovni vizum ali zelena karta (kopija spredaj in zadaj)
Če ste samozaposleni ali prejemate provizijo ali bonus, obresti/dividende, dohodek od najemnin:
Predložite popolne davčne napovedi za zadnji dve leti PLUS izkaz poslovnega izida do datuma (prosimo, predložite celotno davčno napoved, vključno s priloženimi seznami in izjavami. Če ste vložili podaljšanje, prosimo, priskrbite kopijo podaljšanja.)
K-1 za vsa partnerstva in S-korporacije za zadnji dve leti (prosimo, še enkrat preverite vašo vračilo. Večina K-1 ni priložena 1040.)
Izpolnjena in podpisana napoved za zvezno partnerstvo (1065) in/ali davek od dohodka pravnih oseb (1120), vključno z vsemi seznami, izjavami in dodatki za zadnji dve leti.(Obvezno samo, če je vaš lastniški položaj 25 % ali več.)
Če boste za izpolnjevanje pogojev uporabljali preživnino ali preživnino za otroke:
Predložite odločbo o ločitvi/sodno odločbo z navedbo zneska ter dokazilo o prejemu sredstev za lansko leto
Če prejemate dohodek iz socialne varnosti, invalidnost ali ugodnosti VA:
Predložite nagradno pismo agencije ali organizacije
Vir sredstev in predplačilo
Prodaja vašega obstoječega doma – predložite kopijo podpisane prodajne pogodbe o vašem trenutnem prebivališču in izjavo ali pogodbo o kotaciji, če ni prodan (ob zaključku morate predložiti tudi poravnavo/zaključno izjavo)
Varčevalni, čekovni skladi ali skladi denarnega trga – predložite kopije bančnih izpiskov za zadnje 3 mesece
Delnice in obveznice – predložite kopije izjave svojega posrednika ali kopije potrdil
Darila – če želite zapreti del svojega denarja, predložite izjavo o darilu in dokazilo o prejemu sredstev
Na podlagi informacij v vaši prijavi in/ali kreditnem poročilu boste morda morali predložiti dodatno dokumentacijo
Dolg ali obveznosti
Pripravite seznam vseh imen, naslovov, številk računov, stanj in mesečnih plačil za vse trenutne dolgove s kopijami zadnjih treh mesečnih izpiskov
Vključite vsa imena, naslove, številke računov, stanja in mesečna plačila imetnikov hipoteke in/ali najemodajalcev v zadnjih dveh letih
Če plačujete preživnino ali preživnino za otroka, vključite zakonsko poravnavo/sodni sklep, v katerem so navedeni pogoji obveznosti
Ček za kritje prijavnine

Kreditno točkovanje je sistem, ki ga upniki uporabljajo za pomoč pri odločanju, ali vam bodo dali kredit.Podatki o vas in vaših kreditnih izkušnjah, kot so vaša zgodovina plačevanja računov, število in vrsta računov, ki jih imate, zamude pri plačilih, dejanja izterjave, neporavnani dolg in starost vaših računov, se zbirajo iz vaše vloge za kredit in vašega kredita. poročilo.Z uporabo statističnega programa dajalci kreditov te informacije primerjajo s kreditno uspešnostjo potrošnikov s podobnimi profili.Sistem kreditnega točkovanja podeljuje točke za vsak dejavnik, ki pomaga napovedati, kdo bo najverjetneje odplačal dolg.Skupno število točk – kreditna ocena – pomaga napovedati, kako kreditno sposobni ste, to je, kako verjetno je, da boste odplačali posojilo in izvedli plačila ob zapadlosti.

Najbolj razširjene kreditne ocene so ocene FICO, ki jih je razvilo podjetje Fair Isaac Company, Inc. Vaša ocena bo padla med 350 (visoko tveganje) in 850 (nizko tveganje).

Ker je vaše kreditno poročilo pomemben del številnih sistemov kreditnega točkovanja, je zelo pomembno, da se prepričate, da je natančno, preden oddate vlogo za kredit.Če želite dobiti kopije svojega poročila, se obrnite na tri glavne agencije za poročanje o kreditni sposobnosti:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (prej TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Te agencije vam lahko zaračunajo do 9,00 USD za vaše kreditno poročilo.

Upravičeni ste do prejema enega brezplačnega kreditnega poročila vsakih 12 mesecev od vsakega nacionalnega podjetja za poročanje o potrošniških kreditih – Equifax, Experian in TransUnion.To brezplačno kreditno poročilo morda ne vsebuje vaše kreditne ocene in ga lahko zahtevate na naslednjem spletnem mestu: https://www.annualcreditreport.com

Modeli bonitetnega točkovanja so zapleteni in se pogosto razlikujejo med upniki in za različne vrste kreditov.Če se en dejavnik spremeni, se lahko spremeni tudi vaš rezultat, vendar je izboljšanje na splošno odvisno od tega, kako je ta dejavnik povezan z drugimi dejavniki, ki jih upošteva model.Samo dajalec kredita lahko pojasni, kaj bi lahko izboljšalo vaš rezultat v skladu z določenim modelom, uporabljenim za oceno vaše vloge za kredit.
Kljub temu modeli točkovanja na splošno ocenjujejo naslednje vrste informacij v vašem kreditnem poročilu

Zgodovina plačil je običajno pomemben dejavnik.Verjetno bo na vaš rezultat negativno vplivalo, če ste z zamudo plačali račune, vaš račun je bil napoten na izterjavo ali ste razglasili stečaj, če se ta zgodovina odraža v vašem kreditnem poročilu.

Številni modeli točkovanja ocenjujejo znesek dolga, ki ga imate, v primerjavi z vašimi kreditnimi limiti.Če je znesek, ki ga dolgujete, blizu vašega kreditnega limita, bo to verjetno negativno vplivalo na vaš rezultat.

Na splošno modeli upoštevajo dolžino vaše kreditne evidence.Nezadostna kreditna zgodovina lahko vpliva na vaš rezultat, vendar to lahko izravnajo drugi dejavniki, kot so pravočasna plačila in nizka stanja.

Številni modeli točkovanja upoštevajo, ali ste nedavno zaprosili za kredit, tako da pogledajo "poizvedbe" v vašem kreditnem poročilu, ko zaprosite za kredit.Če ste se nedavno prijavili za preveč novih računov, lahko to negativno vpliva na vaš rezultat.Vendar se vsa povpraševanja ne upoštevajo.Poizvedbe dajalcev kreditov, ki spremljajo vaš račun ali pregledujejo kreditna poročila, da bi dali "preverjene" kreditne ponudbe, se ne štejejo.

Čeprav je na splošno dobro imeti vzpostavljene kreditne račune, lahko preveč računov s kreditnimi karticami negativno vpliva na vaš rezultat.Poleg tega številni modeli upoštevajo vrsto kreditnih računov, ki jih imate.Pri nekaterih modelih točkovanja lahko na primer posojila finančnih podjetij negativno vplivajo na vašo kreditno oceno.
Modeli točkovanja lahko temeljijo na več kot le informacijah v vašem kreditnem poročilu.Na primer, model lahko upošteva tudi podatke iz vaše vloge za kredit: vaše delo ali poklic, dolžina zaposlitve ali ali imate dom.
Če želite izboljšati svoj kreditni rezultat pri večini modelov, se osredotočite na pravočasno plačilo računov, plačilo neporavnanih obveznosti in ne najemajte novih dolgov.Verjetno bo trajalo nekaj časa, da boste občutno izboljšali svoj rezultat.

Ocena je ocena poštene tržne vrednosti nepremičnine.To je dokument, ki ga posojilodajalec običajno zahteva (odvisno od posojilnega programa) pred odobritvijo posojila, da zagotovi, da znesek hipotekarnega posojila ne presega vrednosti nepremičnine.Cenitev opravi "ocenilec", običajno strokovnjak z državno licenco, ki je usposobljen za podajanje strokovnih mnenj o vrednosti nepremičnine, njeni lokaciji, dobrinah in fizičnem stanju.

Pri običajni hipoteki, ko je vaš polog nižji od 20 % nakupne cene hipotekarnih posojilodajalcev stanovanja, običajno zahtevajo, da sklenete zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), da jih zaščitite v primeru neplačila hipoteke.Včasih boste ob zaključku morda morali plačati do 1-letne premije PMI, kar lahko stane več sto dolarjev.Najboljši način, da se izognete temu dodatnemu strošku, je, da plačate 20 % predplačilo ali povprašate o drugih možnostih posojilnega programa.

Nepremičnina se uradno prenese s prodajalca na vas ob "zaključku" ali "financiranju".

Ob zaključku se lastništvo nepremičnine uradno prenese s prodajalca na vas.To lahko vključuje vas, prodajalca, nepremičninske posrednike, vašega odvetnika, odvetnika posojilodajalca, predstavnike lastninskega ali depozitnega podjetja, uradnike, tajnike in drugo osebje.Odvetnik vas lahko zastopa, če se ne morete udeležiti zaključnega sestanka, tj. če ste izven države.Zapiranje lahko traja od 1 ure do več, odvisno od klavzul o nepredvidenih dogodkih v nakupni ponudbi ali morebitnih depozitnih računov, ki jih je treba nastaviti.

Večino papirologije pri zapiranju ali poravnavi opravijo odvetniki in nepremičninski strokovnjaki.Morda ste vključeni v nekatere zaključne dejavnosti ali pa tudi ne;odvisno s kom delaš.

Pred zaprtjem bi morali opraviti končni pregled ali "prehod", da zagotovite, da so bila zahtevana popravila opravljena in da so predmeti, za katere je dogovorjeno, da ostanejo v hiši, tam, kot so zavese, svetila itd.

V večini zveznih držav poravnavo zaključi lastninsko ali deponirano podjetje, kateremu posredujete vse materiale in informacije ter ustrezne blagajniške čeke, da lahko podjetje izvede potrebno izplačilo.Vaš predstavnik bo prodajalcu izročil ček in vam nato predal ključe.

Uvod
Ta tema vsebuje informacije o dražjem hipotekarnem posojilu, vključno z:
· Opredelitev HPML
· Zahteve za posojilo HPML

Opredelitev HPML
Na splošno velja, da je dražje hipotekarno posojilo tisto z letno odstotno obrestno mero ali APR, ki je višja od referenčne obrestne mere, imenovane Average Prime Offer Rate.

Average Prime Offer Rate (APOR) je letna odstotna obrestna mera, ki temelji na povprečnih obrestnih merah, provizijah in drugih pogojih za hipoteke, ponujene visokokvalificiranim posojilojemalcem.

Vaša hipoteka se bo štela za hipotekarno posojilo z višjo ceno, če je APR za določen odstotek višji od APOR, odvisno od vrste posojila, ki ga imate:
· Hipoteke prve zastavne pravice: APR je za 1,5 odstotne točke ali več višja od APR.
· Jumbo posojilo: APR je 2,5 odstotne točke ali več višja od APOR
· Hipoteke s podrejeno zastavno pravico（2. zastavna pravica）: APR te hipoteke je 3,5 odstotne točke ali več višja od APOR

Zahteve za posojilo HPML
Hipotekarni kredit z višjo ceno bo dražji od hipoteke s povprečnimi pogoji.Zato bo moral vaš posojilodajalec narediti dodatne korake, da zagotovi, da lahko vrnete posojilo in ne boste zamudili obveznosti.Vaš posojilodajalec bo morda moral:
·Pridobite popolno notranjo opremo od licenciranega ali certificiranega cenilca
· Zagotovite brezplačno drugo oceno vašega doma, če gre za »obrnjen« dom
· V mnogih primerih imejte depozitni račun vsaj pet let

Uvod
Ta tema vsebuje informacije o pravilu ATR in kvalificirani hipoteki, vključno z:
· Kaj je pravilo ATR？
· Vrste posojil, izvzete iz kvalificirane hipoteke

Kaj je pravilo ATR?

Pravilo o zmožnosti odplačevanja je razumna in v dobri veri odločitev, ki jo večina hipotekarnih posojilodajalcev zahteva, da boste lahko odplačali posojilo.

V skladu s pravilom morajo posojilodajalci na splošno ugotoviti, upoštevati in dokumentirati posojilojemalčev dohodek, premoženje, zaposlitev, kreditno zgodovino in mesečne stroške.Posojilodajalci ne morejo uporabiti le uvodne ali dražilne obrestne mere, da bi ugotovili, ali lahko posojilojemalec odplača posojilo.Na primer, če ima hipoteka nizko obrestno mero, ki se v poznejših letih dvigne, se mora posojilodajalec razumno potruditi, da ugotovi, ali lahko posojilojemalec plača tudi višjo obrestno mero.
Eden od načinov, kako lahko posojilodajalec upošteva pravilo o sposobnosti odplačevanja, je sklenitev »kvalificirane hipoteke«.

Vrste posojil, ki so izvzete iz kvalificirane hipoteke
· Obdobje »samo obresti«, ko plačate samo obresti brez plačila glavnice, ki je znesek denarja, ki ste si ga izposodili.
· »Negativna amortizacija«, ki lahko omogoči, da se glavnica vašega posojila sčasoma poveča, čeprav plačujete.
· »Balonska plačila«, ki so višja od običajnih plačil ob koncu trajanja posojila.Trajanje posojila je časovno obdobje, v katerem je treba posojilo vrniti.Upoštevajte, da so balonska plačila pod določenimi pogoji dovoljena za posojila malih posojilodajalcev.
· Pogoji posojila, ki so daljši od 30 let.

Obveznice zvestobe so zasnovane tako, da zaščitijo svoje zavarovance pred kakršno koli izgubo, ki nastane kot posledica škodljivih ali goljufivih dejanj posebej navedenih strank.V večini primerov se obveznice zvestobe uporabljajo za zaščito korporacij pred dejanji nepoštenih zaposlenih.
Kljub dejstvu, da se imenujejo obveznice, so obveznice zvestobe v resnici vrsta zavarovalne police za podjetja/delodajalce, ki jih zavarujejo pred izgubami zaradi zaposlenih (ali strank), ki namerno povzročijo škodo podjetju.Zajemajo vsa dejanja, ki delavcu neupravičeno finančno koristijo ali namerno finančno škodijo podjetju.Z obveznicami Fidelity ni mogoče trgovati in se ne obrestujejo kot običajne obveznice.
 
Povzetek
Obveznice zvestobe ščitijo svoje zavarovance pred zlonamernimi in škodljivimi dejanji, ki jih zagrešijo zaposleni ali stranke.
Obstajata dve vrsti obveznic zvestobe: obveznice prve osebe (ki ščitijo podjetja pred škodljivimi dejanji zaposlenih ali strank) in obveznice tretjih oseb (ki ščitijo podjetja pred škodljivimi dejanji pogodbenih delavcev).
Obveznice so uporabne, ker so del strategije podjetja za obvladovanje tveganja in ščitijo podjetje pred dejanji, ki bi negativno vplivala na njihova sredstva.

Obveznice pokrivajo veliko istih stvari, ki jih krijejo osnovne police zavarovanja proti kaznivim dejanjem, kot sta vlom in tatvina, vendar krijejo tudi stvari, ki jih te police morda ne.To vključuje stvari, kot so goljufije, ponarejanje, poneverba in številna druga kazniva dejanja »belih ovratnikov«, ki jih lahko zagrešijo zaposleni v finančnih institucijah in velikih podjetjih.

Posojilo za lastniški kapital – znano tudi kot posojilo za lastniški kapital, posojilo na obroke za lastniški kapital ali druga hipoteka – je vrsta potrošniškega dolga.Posojila za lastniški kapital lastnikom stanovanj omogočajo, da si izposodijo proti lastniškemu kapitalu svojega doma.Znesek posojila temelji na razliki med trenutno tržno vrednostjo stanovanja in dolgovano hipoteko lastnika stanovanja.Posojila za lastniški kapital so običajno s fiksno obrestno mero, medtem ko imajo tipične alternativne kreditne linije za lastniški kapital (HELOC) na splošno spremenljive obrestne mere.

KLJUČNE UGOTOVITVE:
Posojilo za lastniški kapital, znano tudi kot »posojilo na obroke za lastniški kapital« ali »druga hipoteka«, je vrsta potrošniškega dolga.
Posojila za lastniški kapital lastnikom stanovanj omogočajo, da si izposodijo v breme lastniškega kapitala v svojem bivališču.
Zneski stanovanjskega posojila temeljijo na razliki med trenutno tržno vrednostjo stanovanja in dolgovano hipoteko.
Posojila za lastniški kapital so na voljo v dveh različicah – posojila s fiksno obrestno mero in kreditne linije za lastniški kapital (HELOC).
Posojila za nepremičnine s fiksno obrestno mero zagotavljajo enkraten znesek, medtem ko HELOC posojilojemalcem ponujajo obnavljajoče se kreditne linije.

Pri transakciji financiranja z odloženim financiranjem lahko takoj izplačate nepremičnino, da pokrijete nakupno ceno in stroške zaprtja nepremičnine, ki ste jo prej kupili z gotovino..To vam omogoča, da imate prednost, da ste kupec z gotovino in dajete prodajalcem možnost, da vedo, da se bo transakcija zaključila, hkrati pa vam daje možnost, da kmalu zatem dobite hipoteko, da se izognete temu, da bi imeli vse svoje prihranke vezane v vaši hiši.

Odloženo financiranje si lahko predstavljate kot način, da si zagotovite pogajalsko prednost, ki jo dobite skupaj s plačilom za dom v gotovini, hkrati pa si še vedno zagotovite dolgoročno finančno prožnost, ki jo nudite z mesečnimi plačili hipoteke, namesto da bi si ustvarili »hišo« ubogi."

Zaseženi računi so tisti računi, ki jih posojilodajalci vzpostavijo, da od vas poberejo vnaprejšnji denar, ko vzamete hipoteko za kritje prihodnjih stroškov, kot so davki na nepremičnine in zavarovanje.Posojilodajalci radi odprejo te zasežene račune, saj so tako prepričani, da bodo davki na nepremičnine in zavarovanje plačani pravočasno, saj bodo zadržali denar in plačali te stroške namesto vas.

Vrednost najema je ključnega pomena za nakup naložbene nepremičnine.Kako lahko potem določimo vrednost najema?Naslednja spletna mesta vam lahko pomagajo.
Prijava ni potrebna, brezplačno.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Najpogosteje se uporabljata zgornji dve spletni strani.Imajo največjo zalogo, največ prometa na spletnem mestu in ponujajo storitve, ki najemodajalca popeljejo od trženja do zbiranja najemnin.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Uradna spletna stran URAD ZA RAZVOJ POLITIK IN RAZISKAVE.

Ta tri zgornja spletna mesta bi morala biti dovolj, da poznate ocenjeno tržno najemnino.
Vendar je to samo za vašo referenco, če bo dohodek od najemnin uporabljen za kvalificirani dohodek, bo morda še vedno potrebno poročilo o cenitvi ali najemna pogodba.

Običajna posojila imajo omejene zahteve glede razmerja DTI/rezerv/LTV/kreditne situacije.Na splošno lahko večina posojilojemalcev izpolnjuje pogoje za običajno posojilo z višjim dohodkom in kreditno oceno.Medtem ko je pri nekaterih posojilojemalcih njihov dohodek nižji ali imajo različne vrste dohodka, kar ima za posledico slabe davčne napovedi;Posojila Fannie Mae morda ne bodo sprejela tovrstnih hipotekarnih posojil.
V tem primeru lahko poskusite najti kakšnega hipotekarnega posojilodajalca, ki ponuja izdelke, ki niso QM.AAA Lendings zdaj ponuja bančne izpiske, Platinum Jumbo, denarni tok vlagateljev (ni potrebe po podatkih o zaposlitvi, ni potrebe po DTI), izčrpavanje sredstev in programe za tuje državljane.Vsak lahko najde ustrezen izdelek po nizki ceni in najboljši ceni.
Tukaj je nekaj primerov nedavnih hvaležnih scenarijev:
Vlagatelji v nepremičnine z več nepremičninami, vključno s stanovanji brez garancije.---- Denarni tok vlagateljev
Samozaposleni posojilojemalec z odlično kreditno sposobnostjo, katerega dohodek, naveden v davčni napovedi, ne bo kvalificiral za luksuzni dom, ki si ga lahko privošči.---- Samo bančni izpisek
Nevarna situacija, ko je bil posojilojemalec le dve leti pred zasegom.---- Platinum Jumbo
Posojilojemalec je prodal svoje večmilijonsko podjetje in nato našel dom svojih sanj, vendar ni imel vira dohodka, ki bi ga dokumentiral.----Izčrpavanje sredstev