Zaprta posojila v primerjavi s posojili s piggybackom: izbira prave možnosti

Ko gre za lastniško financiranje, imajo lastniki stanovanj več možnosti za dostop do vrednosti svojega doma, pri čemer je zaprtidrugo posojiloIzstopata posojila (CES) in piggyback. Oba spadata pod okrilje druge hipoteke, vendar imata različna namena. Samostojno CES je idealno za enkratne stroške, kot so financiranje izboljšav doma ali posojila za konsolidacijo dolgov, medtem ko se piggyback posojilo pogosto uporablja ob nakupu, da se izognemo dodatnim stroškom. Ta članek razčlenjuje njihove razlike, da vam pomaga izbrati pravo posojilo za lastniški kapital nepremičnine za vaše cilje.

Samostojno posojilo CES je zaprto drugo posojilo, ki zagotavlja fiksni enkratni znesek, ki se odplačuje v določenem obdobju s stabilno obrestno mero. Idealno je za lastnike domov z obstoječim lastniškim kapitalom, ki potrebujejo sredstva brez refinanciranja prve hipoteke. Na primer, posojilo CES lahko financira zamenjavo strehe v vrednosti 30.000 USD in ponuja predvidljiva plačila za financiranje izboljšav doma. Je tudi močno posojilo za konsolidacijo dolgov, ki vam omogoča združitev dolgov z visoko obrestno mero v eno samo drugo hipoteko z obrestnimi merami pogosto pod 10 %. Posojilodajalci običajno zahtevajoCeloten dokumentpreverjanje – davčne napovedi, dokazilo o dohodku in kreditna ocena nad 620 – vendar so za osebe z netradicionalnimi dohodki na voljo alternativne možnosti dokumentov, kot so bančni izpiski.

V nasprotju s tem je piggyback posojilo druga hipoteka, ki se vzame sočasno z vašo primarno hipoteko, pogosto strukturirana kot posel 80-10-10 (80 % prva hipoteka, 10 % piggyback, 10 % polog). Njegova glavna vloga je odpraviti zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), ko je vaš polog manjši od 20 %. Za razliko od samostojnega CES piggyback ni zasnovan za financiranje lastniškega kapitala po nakupu, temveč za zmanjšanje stroškov nakupa. Na primer, pri hiši v vrednosti 400.000 $ piggyback posojilo v višini 40.000 $ krije del pologa, s čimer prihranite stroške PMI.

Izbira med samostojnim kreditom CES in posojilom s priloženim kreditom je odvisna od časa in namena. Če kupujete nepremičnino in vam primanjkuje denarja, vam lahko posojilo s priloženim kreditom olajša lastništvo. Če že imate nepremičnino v lasti in želite posojilo, zavarovano z nepremičnino, za konsolidacijo dolga ali prenovo, je posojilo s priloženim kreditom boljša izbira. Samostojno posojilo s priloženim kreditom ohranja pogoje vaše prve hipoteke in ponuja fleksibilnost za posojilojemalce s polnim ali alternativnim dokumentom. Vendar pa imajo lahko posojila s priloženim kreditom višje obrestne mere, saj so za posojilodajalce bolj tvegana.

Pri obeh možnostih je vaš dom uporabljen kot zavarovanje, zato neplačilo tvega izvršbo. Za odločitev ocenite svoj lastniški kapital – od vrednosti doma odštejte stanje hipoteke – in se prepričajte, da vaše razmerje med posojilodajalcem in posojilodajalcem omogoča dodatna plačila. Primerjajte posojilodajalce, da najdete konkurenčne pogoje CES ali piggyback posojil, in razmislite o posvetovanju s finančnim svetovalcem.

Konec koncev je zaprto drugo posojilo primerno za financiranje izboljšav doma in konsolidacijo dolgov, medtem ko so posojila s priloženim posojilom primernejša za nakupe. Z razumevanjem teh vrst drugega hipotekarnega posojila lahko izkoristite lastniško financiranje za učinkovito zadovoljevanje svojih potreb.